תכנון פרישה
ביטוח וניהול סיכונים
לועזית: retirement planning
תכנון פיננסי שיבטיח כי בתקופת הפרישה יהיו בידי החוסך מספיק אמצעים לקיומו. התכנון צריך למצוא איזון בין האפשרויות לבין הצרכים ולקחת בחשבון שתי תקופות: תקופת הצבירה ותקופת ההוצאה של הכספים שנצברו. לרוב האנשים קשה להעריך לכמה כסף יזדקקו בתקופת הפרישה, משום שאינם משערים שיתכן שהם יאריכו ימים יותר מההון שצברו. מחקרים מראים שאדם זקוק בתקופת הפרישה לאותו היקף הכנסות כמו בתקופת עבודה (בניגוד לתפיסה שאמרה ששבעים אחוזים יספיקו). מכל מקום ככל שאדם מקדים לחסוך ולתכנן את הכנסותיו לתקופת הפרישה כן ייטב משום שיחד עם איבוד הנכס הקרוי כושר השתכרות יעמדו לרשותו יותר נכסים אחרים. יועצי פנסיה ממליצים לבדוק את תיק הביטוח הפנסיוני 15-20 שנה לפני מועד היציאה לפנסיה, כולל רמת הסיכון של מכשירי החיסכון, הרכב תיק ההשקעות, בחינת המס שיחול על צורות המשיכה השונות בבוא המועד וכדומה.
ביטוח וניהול סיכונים
לועזית: retirement planning
תכנון פיננסי שיבטיח כי בתקופת הפרישה יהיו בידי החוסך מספיק אמצעים לקיומו. התכנון צריך למצוא איזון בין האפשרויות לבין הצרכים ולקחת בחשבון שתי תקופות: תקופת הצבירה ותקופת ההוצאה של הכספים שנצברו. לרוב האנשים קשה להעריך לכמה כסף יזדקקו בתקופת הפרישה, משום שאינם משערים שיתכן שהם יאריכו ימים יותר מההון שצברו. מחקרים מראים שאדם זקוק בתקופת הפרישה לאותו היקף הכנסות כמו בתקופת עבודה (בניגוד לתפיסה שאמרה ששבעים אחוזים יספיקו). מכל מקום ככל שאדם מקדים לחסוך ולתכנן את הכנסותיו לתקופת הפרישה כן ייטב משום שיחד עם איבוד הנכס הקרוי כושר השתכרות יעמדו לרשותו יותר נכסים אחרים. יועצי פנסיה ממליצים לבדוק את תיק הביטוח הפנסיוני 15-20 שנה לפני מועד היציאה לפנסיה, כולל רמת הסיכון של מכשירי החיסכון, הרכב תיק ההשקעות, בחינת המס שיחול על צורות המשיכה השונות בבוא המועד וכדומה.
